채용 사기 정보 유출 시 10분 내 실행해야 할 일괄 지급정지
구직 또는 부업 지원 과정에서 사기 조직에 신분증 사진이나 계좌번호를 전송했다면, 범죄 집단이 해당 계좌를 대포통장 자금 세탁 통로로 쓰거나 비대면 신규 대출을 시도할 위험이 즉시 발생합니다. 이 경우 개별 은행에 일일이 연락하기보다 금융결제원 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포)의 ‘본인계좌 일괄지급정지’ 서비스를 이용해 모든 수시입출금 계좌의 출금을 한 번에 막아야 합니다.
신분증과 계좌번호가 결합해 유출되면 오픈뱅킹을 통해 타 금융기관에 보관된 잔액까지 모두 편취당할 수 있습니다. 따라서 피해가 감지된 즉시 본인 명의 계좌 전체를 대상으로 출금정지 및 오픈뱅킹 연결 차단 조치를 선제적으로 진행해야 피해를 차단할 수 있습니다.
계좌정보통합관리서비스를 통한 즉시 지급정지 순서
- PC 웹사이트 또는 스마트폰 앱에서 금융결제원 ‘계좌정보통합관리서비스(어카운트인포)’에 접속합니다.
- 공동인증서, 금융인증서 또는 민간인증서로 본인 확인을 거쳐 로그인합니다.
- ‘본인계좌 일괄지급정지’ 메뉴를 선택하여 본인 명의로 개설된 제1금융권 및 제2금융권 전체 계좌 내역을 조회합니다.
- 출금 및 이체를 차단할 계좌 전체를 지정한 뒤 일괄 지급정지를 신청하여 모든 비대면 출금 및 오픈뱅킹을 정지시킵니다.
신분증 도용 2차 피해 방지 등록 절차
유출된 주민등록증이나 운전면허증 사진은 사기 조직이 피해자 명의로 알뜰폰을 개통하거나 저축은행, 대부업체 등에서 비대면 대출을 실행하는 데 악용됩니다. 금융감독원과 한국정보통신진흥협회의 공식 차단망에 본인 개인정보가 노출되었음을 등록하여 신규 금융거래 및 통신 가입을 원천 차단해야 합니다.
금융감독원 금융소비자정보포털 파인(FINE)에 ‘개인정보 노출자’로 등록되면 전 금융회사 전산망에 실시간으로 공유되어 비대면 신규 계좌 개설, 신용카드 발급, 대출 신청 시 본인 확인 절차가 대폭 강화되거나 차단됩니다. 통신 개통 차단은 엠세이퍼(M-Safer) 웹사이트에서 가입제한 서비스를 신청해 신규 회선 개통을 막아야 합니다.
2차 금융 및 통신 피해 차단 실천 단계
- 금융감독원 금융소비자정보포털 ‘파인’에 접속하여 ‘소비자보호 – 개인정보노출 등록/해제’ 메뉴로 이동합니다.
- 본인인증 후 개인정보 노출 사실을 등록하여 전 금융권의 비대면 대출 및 신규 카드 발급을 잠급니다.
- 한국정보통신진흥협회 ‘엠세이퍼(M-Safer)’ 웹사이트에 공동인증서 등으로 접속합니다.
- ‘가입제한 서비스’를 신청하여 알뜰폰을 포함한 모든 통신사에서 본인 명의의 신규 휴대전화 회선 개통을 사전 차단합니다.
- ‘이동전화 가입현황 조회’를 실행하여 이미 도용되어 몰래 개통된 회선이 존재하는지 확인합니다.
경찰청 사기 피해 신고 및 수사의뢰 증거 수집
채용 사기는 피해자가 범죄에 속아 개인정보를 제공했음에도 불구하고, 자칫 해당 계좌가 보이스피싱 피해금 전달 통로로 쓰여 전자금융거래법 위반이나 사기 방조 혐의의 피의자로 오인받을 소지가 큽니다. 따라서 자신이 범죄 조직의 일원이 아니라 속아서 정보를 제공한 피해자임을 입증할 증거를 신속하게 수집해 경찰에 접수해야 합니다.
사기 조직은 텔레그램이나 카카오톡 대화방을 폭파하고 증거를 은멸하는 경우가 빈번하므로 대화방을 절대 먼저 나가지 말고 전체 대화 내역을 파일 형태로 백업하고 화면을 캡처해야 합니다. 허위 구인 공고와 범인이 요구한 지시 사항 전체를 문서화해 수사기관에 정식 접수해야 합니다.
수사의뢰 시 반드시 확보해야 할 증거 항목
- 지원했던 채용 공고 원본 화면 캡처 또는 구인 사이트 공고 URL
- 인사담당자를 사칭한 자와 나눈 메신저 대화 전체 내역(대화방 텍스트 추출 파일 및 날짜, 시간이 포함된 캡처본)
- 신분증 사진과 계좌번호 전송을 요구받은 구체적 대화 내용 및 상대방 전화번호, 프로필 정보
- 상대방이 보낸 근로계약서, 사업자등록증 사본, 위조 회사 서류 등 전송받은 파일 일체
- 노출된 본인 계좌로 모르는 금액이 입금되었거나 이체를 지시받은 내역이 있다면 거래내역서 발급본
경찰 신고 및 사건 접수 절차
- 경찰청 사이버범죄수사시스템(ECRM)에 접속하여 본인인증을 완료합니다.
- 채용 사기 유형을 선택하고 피해 일시, 경위, 상대방 인적사항(알고 있는 정보)을 시간순으로 상세히 기재합니다.
- 사전에 수집한 대화 캡처, 공고문, 송금 내역 등 증거 서류를 첨부하여 온라인 상담 또는 정식 접수를 완료합니다.
- 접수증을 출력하거나 접수 번호를 지참하고 신분증을 지참하여 지정된 관할 경찰서 민원실 또는 사이버수사팀을 직접 방문해 진술서를 작성합니다.
사기 이용 계좌 연루 방지를 위한 금융사 소명 요령
사기범이 채용 절차라며 본인 계좌로 알 수 없는 자금을 입금한 뒤 이를 다른 계좌로 다시 송금하거나 현금으로 인출해 전달하라고 요구한다면, 100% 대포통장 자금 세탁 범죄입니다. 이때 지시대로 돈을 옮기면 피해자 계좌는 전기통신금융사기 피해방지 및 피해금 환급에 관한 특별법에 따라 사기이용계좌로 지정되어 전 금융기관의 전자금융거래가 전면 정지됩니다.
계좌에 정체불명의 자금이 입금되었다면 절대로 상대방의 지시에 따라 다른 곳으로 이체하거나 인출해서는 안 됩니다. 즉시 해당 은행 고객센터에 유선으로 연락하여 착오송금 또는 사기의심 거래로 입금된 사실을 자진 신고하고 자금 동결을 요청해야 가해 공범 혐의를 피할 수 있습니다.
계좌 거래제한 발생 시 조치 요령
- 모르는 돈이 입금되었을 때는 사기범이 반환을 재촉하더라도 직접 이체하지 말고 거래 은행 콜센터에 착오송금 반환 절차를 요청합니다.
- 사기이용계좌로 지정되어 지급정지 통보를 받았다면 경찰서에서 피해 신고 접수 후 발급받은 ‘사건사고사실확인원’을 발급받습니다.
- 사건사고사실확인원, 채용 공고문, 사기범과의 대화 내역을 첨부하여 지급정지를 집행한 금융회사 창구를 방문해 이의제기 신청서를 제출합니다.
- 이의제기 서류 제출을 통해 해당 자금 이체가 범죄 목적이 아닌 채용 사기로 인한 정보 유출 결과였음을 금융회사에 공식 소명합니다.